春節(jié)過后，廣州打響了2018年全市防控金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)第一槍。
3月8日，廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)向會(huì)員單位下發(fā)《首席風(fēng)險(xiǎn)官制度》，規(guī)定原則上借貸余額高于1億元的企業(yè)需設(shè)立首席風(fēng)險(xiǎn)官。這是全國首個(gè)由行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)立的首席風(fēng)險(xiǎn)官制度，待經(jīng)驗(yàn)成熟后，或?qū)⒃谌懈鞔蠼鹑诮灰灼脚_(tái)、各金融功能區(qū)、各金融行業(yè)協(xié)會(huì)推廣。記者從廣州市金融工作局了解到，計(jì)劃上半年前，廣州將完成互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治。
防控金融風(fēng)險(xiǎn)被廣州列為今年金融工作重點(diǎn)任務(wù)首位。年初召開的2018年廣州市金融工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，只有有效管控風(fēng)險(xiǎn)，才能實(shí)現(xiàn)金融可持續(xù)發(fā)展，地方對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)防控能力的強(qiáng)弱，也是地方金融的核心競(jìng)爭(zhēng)力之一。
數(shù)據(jù)顯示，2017年，廣州金融業(yè)增加值為1998.76億元，同比增長8.6%，成為全市第五大支柱產(chǎn)業(yè)和第四大經(jīng)濟(jì)增長引擎；廣州地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)貸款余額3.4萬億元，同比增長15%；全市創(chuàng)業(yè)及股權(quán)投資機(jī)構(gòu)數(shù)量新增近3000家，管理資金規(guī)模翻倍。
一手抓金融風(fēng)險(xiǎn)防控，一手抓金融改革創(chuàng)新發(fā)展。隨著地區(qū)行業(yè)內(nèi)外部監(jiān)管體制的改革深入，圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的創(chuàng)新探索在全國率先推出，廣州市金融工作局也找到了打開廣州金融業(yè)活力大門的“金鑰匙”。
不留金融監(jiān)管空白和死角
互聯(lián)網(wǎng)、房地產(chǎn)金融等納入防范處置重點(diǎn)領(lǐng)域
“目前廣州約有2萬家類金融機(jī)構(gòu)，數(shù)量遠(yuǎn)大于持牌機(jī)構(gòu)，其中互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)占全省（不含深圳）總數(shù)超過50%，防控金融風(fēng)險(xiǎn)的形勢(shì)十分嚴(yán)峻?！?018年廣州市金融工作會(huì)議上強(qiáng)調(diào)穩(wěn)字當(dāng)頭，廣州要堅(jiān)決打贏防控金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)。
在中央和地方對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融加強(qiáng)監(jiān)管的背景下，此次《首席風(fēng)險(xiǎn)官制度》的出爐，正是區(qū)域市場(chǎng)的一次積極回應(yīng)。廣州市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長方頌表示，在穿透式監(jiān)管趨勢(shì)下，網(wǎng)貸平臺(tái)都將面臨合規(guī)與創(chuàng)新并重的發(fā)展之路，首席風(fēng)險(xiǎn)官制度是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)建設(shè)內(nèi)部控制制度的重要組成部分，廣州對(duì)平臺(tái)首席風(fēng)險(xiǎn)官的定位，除了業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的把控外，還需對(duì)平臺(tái)在日常經(jīng)營、業(yè)務(wù)開拓、產(chǎn)品開發(fā)等方面的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與政策風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行把控。
據(jù)了解，在今年市、區(qū)聯(lián)合開展金融風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)全面排查工作中，互聯(lián)網(wǎng)金融是今年全市防范處置重點(diǎn)領(lǐng)域之一。計(jì)劃上半年前，廣州將完成互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治，落實(shí)分類取締整改與密切監(jiān)控。在其他領(lǐng)域，廣州還將加強(qiáng)部門聯(lián)動(dòng)，落實(shí)房地產(chǎn)金融調(diào)控政策，防止房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)向金融領(lǐng)域傳導(dǎo)；推進(jìn)清理整頓各類交易場(chǎng)所，下線違規(guī)交易品種，停止違規(guī)交易模式；充分發(fā)揮地方資產(chǎn)管理公司在處置不良資產(chǎn)和債轉(zhuǎn)股中的作用。
在更廣的層面上，廣州金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)防控平臺(tái)系統(tǒng)在去年正式上線，同時(shí)設(shè)立了全國地方政府中首家金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)防控中心。該平臺(tái)利用國際先進(jìn)的區(qū)塊鏈雙鏈并發(fā)、人工智能、云計(jì)算以及大數(shù)據(jù)等技術(shù)，可實(shí)現(xiàn)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的全覆蓋和全鏈條防控，目前已排查省內(nèi)企業(yè)20137家，覆蓋省內(nèi)21個(gè)地市。
“今年還將強(qiáng)化廣州金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)防控中心的監(jiān)管作用?！睆V州市金融工作局局長邱億通表示，一方面，該局將繼續(xù)提升廣州金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)防控平臺(tái)的服務(wù)功能，另一方面，要將全市P2P、地方交易場(chǎng)所、小額貸款、股權(quán)投資、融資租賃、商業(yè)保理、典當(dāng)行等各類地方金融企業(yè)全部接入系統(tǒng)，同時(shí)，開展平臺(tái)與粵港澳大灣區(qū)、全國兄弟省市的業(yè)務(wù)合作。
邱億通表示，按照中央和省關(guān)于完善地方金融監(jiān)管部門職能和組織架構(gòu)的要求，推進(jìn)地方金融監(jiān)管體制改革也是今年全市金融工作的重點(diǎn)任務(wù)，“通過完善監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，健全監(jiān)管政策和監(jiān)管手段，確保金融監(jiān)管不留空白和死角?！?
廣州金融國際影響力持續(xù)看好
去年風(fēng)投機(jī)構(gòu)新增近3000家
貸款余額增幅居全國前列
“截至2017年底，國新央企運(yùn)營（廣州）投資基金（以下簡稱國新基金）已有通過投委會(huì)項(xiàng)目8個(gè)，擬投金額110億元，同時(shí)，已投項(xiàng)目2個(gè)，已投資金50億元。”基金管理方、廣州基金相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹。去年4月，總規(guī)模為1500億元的國新基金落戶廣州，成為廣州迄今為止單體規(guī)模最大的基金。
國新基金落戶并非特例，事實(shí)上，全市去年創(chuàng)業(yè)及股權(quán)投資機(jī)構(gòu)新增了近3000家，總數(shù)達(dá)4500家，管理資金規(guī)模為8000多億元，增長1.16倍。
對(duì)于股權(quán)機(jī)構(gòu)數(shù)量的快速增加，邱億通此前曾作解釋，廣州強(qiáng)化事中事后監(jiān)管，從而降低了準(zhǔn)入門檻，“比如，機(jī)構(gòu)可以直接在廣州進(jìn)行工商注冊(cè)登記，不用審批，廣州是全國一線城市里唯一放開審批的城市。我們的目標(biāo)是打造廣州金融安全港。”
在去年上半年廣州首次入選全球金融中心指數(shù)（GFCI）體系時(shí)，指數(shù)發(fā)布方代表也對(duì)廣州金融的國際影響力表示持續(xù)看好，“廣州在‘人力資源’‘金融業(yè)發(fā)展水平’‘基礎(chǔ)設(shè)施’‘聲譽(yù)’等指標(biāo)的排名中表現(xiàn)突出?！?
從股權(quán)機(jī)構(gòu)落戶潮到金融國際化水平提升，金融實(shí)力也成為廣州鏈接全球創(chuàng)新要素能力的重要組成部分。以富士康增城項(xiàng)目為例，去年3月，計(jì)劃投資610億元、預(yù)計(jì)投產(chǎn)后年產(chǎn)值920億元的富士康10.5代8K顯示器全生態(tài)產(chǎn)業(yè)園區(qū)在增城正式動(dòng)工。為保證項(xiàng)目順利推進(jìn)，動(dòng)工數(shù)月之內(nèi)，由南粵基金集團(tuán)負(fù)責(zé)對(duì)接銀團(tuán)貸款，落實(shí)了430億元的設(shè)備采購項(xiàng)目融資。
整體來看，廣州地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)貸款余額3.4萬億元，同比增長15.1%，居全國前列。截至去年9月末，廣州銀行業(yè)中長期貸款余額2.21萬億元，同比增長約20%。
邱億通介紹，圍繞增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，完善現(xiàn)代金融服務(wù)體系，廣州今年將重點(diǎn)加強(qiáng)金融服務(wù)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)、綠色發(fā)展、海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會(huì)民生等領(lǐng)域。去年，廣州新增廣州綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)、廣州白鵝潭產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新區(qū)等2個(gè)金融功能區(qū)，目前全市各區(qū)基本都有一個(gè)或以上的金融功能區(qū)，成為了帶動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的強(qiáng)大引擎。
通過打造全國性股權(quán)交易平臺(tái)、市區(qū)聯(lián)動(dòng)完善上市培育體系、營造風(fēng)投創(chuàng)投氛圍等方式，越來越多的本土企業(yè)插上了資本的翅膀。去年，廣州新增上市企業(yè)18家、累計(jì)151家，累計(jì)融資3800億元；“新三板”掛牌企業(yè)116家、累計(jì)464家，累計(jì)融資124億元。
六大獎(jiǎng)項(xiàng)
2017年廣州金融發(fā)展“成績單”
廣州首次進(jìn)入全球金融中心指數(shù)體系，在全球金融中心排名第32位；
金融業(yè)增加值1998.76億元，同比增長8.6%，占地區(qū)GDP9.3%；
金融業(yè)稅收收入397.47億元，同比增長12.5%，占全市稅收7.7％；
法人金融機(jī)構(gòu)53家，持牌金融機(jī)構(gòu)297家，類金融機(jī)構(gòu)超過2萬家；金融業(yè)總資產(chǎn)超7萬億元；金融從業(yè)人員達(dá)16萬人；
本外幣各項(xiàng)存款余額5.1萬億元，同比增長8.1%；本外幣各項(xiàng)貸款余額達(dá)3.4萬億元，同比增長15.1%；
廣州金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)防控平臺(tái)系統(tǒng)目前已排查省內(nèi)企業(yè)20137家，覆蓋省內(nèi)21個(gè)地市；
新增上市企業(yè)18家、累計(jì)151家，累計(jì)融資3800億元；“新三板”掛牌企業(yè)116家、累計(jì)464家，累計(jì)融資124億元；
新增創(chuàng)業(yè)及股權(quán)投資機(jī)構(gòu)近3000家，總數(shù)達(dá)4500家；管理資金規(guī)模為8000多億元，增長116%。
■相關(guān)
記者了解到，互金協(xié)會(huì)目前共有111家會(huì)員單位，此次下發(fā)的《制度》主要覆蓋經(jīng)營網(wǎng)貸、第三方支付、眾籌、互聯(lián)網(wǎng)小貸的53家會(huì)員單位。
《制度》中提及，原則上企業(yè)按照借貸余額標(biāo)準(zhǔn)來分級(jí)設(shè)立相關(guān)崗位，具體來看，借貸余額小于1億元的企業(yè)需設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)控制部門及負(fù)責(zé)人，高于1億元的需設(shè)立首席風(fēng)險(xiǎn)官。
《制度》指出：“首席風(fēng)險(xiǎn)官制度是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)建設(shè)內(nèi)部控制制度的重要組成部分，以降低企業(yè)內(nèi)部道德風(fēng)險(xiǎn)與業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，減少違規(guī)處罰導(dǎo)致的損失以及由于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的潛在損失。”該《制度》自2018年3月7日起試行，有效期3年。
《制度》中提到，首席風(fēng)險(xiǎn)官除了負(fù)責(zé)搭建、維護(hù)并運(yùn)行公司風(fēng)險(xiǎn)體系，擬訂風(fēng)險(xiǎn)管理流程和風(fēng)險(xiǎn)管理制度，建立企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫和跟蹤檔案之外，還將負(fù)責(zé)監(jiān)控各類業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，協(xié)助出具并按規(guī)定披露年度財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告、經(jīng)營合規(guī)重點(diǎn)環(huán)節(jié)審計(jì)結(jié)果、年度合規(guī)性審查報(bào)告。
對(duì)于首席風(fēng)險(xiǎn)官的任職條件，《制度》進(jìn)行了詳細(xì)要求，其中包括要求首席風(fēng)險(xiǎn)官應(yīng)參加有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理等培訓(xùn)，取得律師資格、注冊(cè)會(huì)計(jì)師資格、首席風(fēng)險(xiǎn)官資格等有助于風(fēng)控工作的相關(guān)資格；從事金融、法律、會(huì)計(jì)和審計(jì)相關(guān)工作不足5年，不得擔(dān)任首席風(fēng)險(xiǎn)官。
互金協(xié)會(huì)會(huì)長方頌表示，目前全國的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)已進(jìn)入整改驗(yàn)收與備案階段，但是備案只是平臺(tái)從事網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的入場(chǎng)券而已，在穿透式監(jiān)管趨勢(shì)下，網(wǎng)貸平臺(tái)都將面臨合規(guī)與創(chuàng)新并重的發(fā)展之路。以往互金平臺(tái)對(duì)風(fēng)控負(fù)責(zé)人的定位，更多集中在對(duì)業(yè)務(wù)逾期及壞賬風(fēng)險(xiǎn)的把控上，《制度》對(duì)平臺(tái)首席風(fēng)險(xiǎn)官的定位，除了業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的把控外，還需對(duì)平臺(tái)在日常經(jīng)營、業(yè)務(wù)開拓、產(chǎn)品開發(fā)等方面的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與政策風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行把控。
■鏈接
2017年廣州金融十大新聞
1 廣州進(jìn)入全球金融中心指數(shù)體系
2 國際金融論壇永久落戶廣州
3 廣州綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)獲批
4 廣州設(shè)立全國首個(gè)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)防控中心
5 “一區(qū)一金融功能區(qū)”的格局基本形成
6 中證機(jī)構(gòu)間報(bào)價(jià)系統(tǒng)南方總部落戶廣州
7 第十九屆中國風(fēng)險(xiǎn)投資論壇在廣州成功舉辦
8 廣州地區(qū)貸款余額增速居全國大城市第一
9 廣州農(nóng)村商業(yè)銀行成功在香港上市
10 廣州移動(dòng)支付應(yīng)用領(lǐng)跑全國
注：“2017年廣州金融十大新聞”評(píng)選活動(dòng)由廣州市金融工作局舉辦，于3月1日發(fā)布。
數(shù)據(jù)來源：廣州市金融工作局
南方網(wǎng)全媒體記者/江珊